Simulez votre renégociation de prêt immobilier

Afin de bien comprendre la renégociation de prêt immobilier, il est primordial de ne pas confondre cette opération avec le rachat de crédit. Si l’objectif est semblable : bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt bancaire, les coûts et les procédures ne seront pas les mêmes. Et pour cause :

• Renégociation de votre crédit immobilier : vous restez avec votre organisme bancaire car c’est votre banquier qui ajustera votre contrat en faveur d’un taux plus avantageux.
• Rachat de prêt immobilier : c’est une autre banque qui va racheter votre emprunt à votre banque initiale et proposer un nouveau contrat pour remplacer le précédent.

Lors d’une renégociation de crédit immobilier, il ne s’agit pas uniquement de mener la discussion sur un taux d’intérêt plus avantageux. Sachez que vous pouvez tout aussi finement négocier sur la durée de remboursement de votre crédit, ou encore sur les mensualités que vous honorez. Un crédit peut représenter jusqu’à un tiers de votre vie, et à votre image, il peut également évoluer dans le temps : évolution de carrière, augmentation, nouveaux projets… C’est pourquoi la renégociation de prêt peut s’avérer judicieuse et vous permettre d'obtenir un TAEG plus intéressant.

Plusieurs critères rentrent en ligne de compte pour savoir si une telle opération est sensée ou non. Vous pouvez vous-même estimer la pertinence d’une renégociation au travers de ces deux piliers : l’écart des taux et le montant de votre capital restant dû. La différence doit être d’au moins 0,50 % entre le nouveau taux et celui que vous possédez actuellement, et le reste à payer de votre crédit doit être suffisant pour que vous puissiez tirer un bénéfice sur la partie à amortir.

Mais le meilleur moyen de s’en assurer reste encore d’utiliser notre outil de simulation de renégociation de taux d’intérêt bancaire.

Tous nos simulateurs sont gratuits et sans engagement ! Nous mettons à votre disposition des outils destinés à faciliter la mise en place de vos projets immobiliers, quels qu’ils soient. Grâce au simulateur de renégociation de prêt, vous serez à même d’estimer s’il est avisé d’entamer une telle procédure, et vous serez contacté par un conseiller expert pour étudier avec vous votre projet. De plus, le résultat obtenu pourra vous permettre de consolider votre argumentaire auprès de votre banquier :

• Estimer le résultat de votre nouvelle mensualité/durée de prêt : le simulateur vous donne le résultat de votre nouvelle mensualité et/ou de la nouvelle durée de votre crédit
• Estimer le résultat de vos économies réalisées : le résultat de votre simulation vous présente les économies engendrées par un rachat de prêt immobilier.
• Le simulateur propose même une estimation des coûts de l’assurance de prêt : les estimations du simulateur sont hors assurance. C’est pourquoi, il vous calcule à part les nouveaux frais de l’assurance de prêt immobilier.

Afin que l’estimation de votre renégociation de prêt immobilier soit la plus fine possible, vous devrez renseigner nombre d’informations dans le simulateur. Soyez assuré de les avoir bien sous la main avant de démarrer votre simulation :

Étape 1 : Renseignez toutes les informations relatives à votre contrat initial :

Nul doute que vous les avez déjà en tête, mais ces renseignements sont aussi disponibles sur votre contrat de prêt. En outre, vous devrez rentrer : le montant de votre emprunt, votre taux d’intérêt, sa durée précise et la date de début de votre prêt, et l’établissement prêteur.

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Étape 2 : Grâce à tous ces renseignements, notre simulateur calcule déjà le résultat de votre capital restant dû, du montant à racheter, de vos mensualités, etc. Mais surtout, il estime le montant de vos pénalités de renégociation de crédit et d’une caution Crédit Logement. Vous n’aurez qu’à préciser le montant de l’apport personnel !

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Étape 3 : A présent, il est temps d’exprimer vos souhaits ! A vous de marquer la nouvelle durée souhaitée !

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Étape 4 : Vos informations personnelles et celle de votre co-emprunteur. Cette partie permet d’évaluer les coûts estimés de l’assurance emprunteur grâce à toutes les informations relatives à votre profession, vos revenus annuels, votre ancienneté, les kilomètres éventuels parcourus, des revenus locatifs…

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Étape 5 : Rentrez vos données personnelles pour être contacté par un conseiller immobilier ! La démarche est sans frais et sans engagement. Le résultat de votre simulation de renégociation n’est qu’une estimation qui passe outre le pouvoir de négociation d’un de nos experts. Un courtier dédié vous appelle pour faire le point sur votre projet et vous proposer les meilleures solutions de rachat de crédit.

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Étape 6 : Obtenez le résultat de votre simulation de renégociation de prêt !

Même si c’est votre propre banque qui vous rachète votre prêt avant de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux, des frais seront à prévoir et à honorer en dû de cette opération.

• Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : Il s’agit du total de 6 mois d’intérêts qui ne peut excéder 3 % du capital restant dû. Si vous souhaitez obtenir une première estimation avant d'utiliser notre simulateur, vous pouvez calculer le montant du capital restant dû de votre prêt en utilisant notre calculatrice en ligne.
• Les frais de dossier : Qui dit nouveau dossier de prêt dit frais de dossier. En règle générale, les frais de dossier correspondent à 1 % du prêt.
• Les frais de garantie : Un nouveau prêt va impliquer une nouvelle garantie pour sécuriser votre prêt immobilier, que ce soit par la caution ou l'hypothèque. Notre simulateur estime des coûts pour un cautionnement de Crédit Logement ou vous pouvez toujours calculer une garantie par l'hypothèque.
• En profiter pour renégocier son assurance emprunteur : Lors de votre renégociation de prêt immobilier, il pourrait s’avérer fort intéressant d’en profiter pour bénéficier d'un meilleur taux d’assurance. Grâce à la loi Lemoine, il est désormais possible de résilier à tout moment et sans frais votre assurance emprunteur. N’hésitez pas à comparer les assurances emprunteurs pour trouver celle à l’offre la plus compétitive.
• Des frais supplémentaires éventuels : Lors de la renégociation de votre prêt immobilier, vous pourriez vouloir bénéficier de l'expertise d'un courtier immobilier afin de décrocher le meilleur taux d'intérêt possible. De ce fait, il faudra intégrer dans vos calculs les honoraires du courtier.