Comparateur taux fixe / taux variable capé
Calculez la différence de coût entre un taux immobilier fixe et un taux immobilier variable capé
Par Christophe Probst,
Responsable commercial
Taux fixe ou taux variable capé… ces deux formules bien différentes possèdent des avantages et des inconvénients qui s’articulent en fonction du profil emprunteur et de son projet d’acquisition.
Avec cette calculatrice, découvrez en quelques clics, si le jeu en vaut la chandelle de passer d’un taux fixe à un taux variable, selon différentes prévisions : si les taux diminuent, stagnent ou augmentent.
Vous ne savez pas quels taux indiquer dans le simulateur ? Vous pouvez vous diriger vers notre indicateur de taux de prêt immobilier. Il vous donnera les indications de ce que peut être un bon taux fixe ou révisable, en fonction de la durée sur laquelle vous envisagez de contracter votre prêt immobilier.
Qu’est-ce qu’un taux fixe ?
Particulièrement apprécié et privilégié par les emprunteurs, le principe du taux fixe séduit par sa stabilité et la régularité de ses mensualités. Dès la mise en place du crédit, la banque et l’emprunteur conviennent du coût global de l’emprunt et du montant des remboursements. Des mensualités déterminées à l’avance qui ne laissent pas de place au hasard et aux évolutions dans le temps !
L’unique manière d’influer sur son taux d’emprunt est de profiter d’une baisse éventuelle des taux en renégociant son taux de crédits immobilier.
Qu’est-ce qu’un taux variable ?
Le taux variable s’oppose au taux fixe dans sa structure puisqu’il implique des mensualités qui se modulent dans le temps. Les remboursements évoluent en fonction des taux actuels. Si le crédit dont il faut s’acquitter est à un taux plus faible au départ, il est destiné à augmenter au fur et à mesure des années (la banque révise ses taux à date anniversaire ou à chaque trimestre).
Il s’agit d’un véritable pari sur l’avenir car les mensualités ne peuvent pas être prédites sur une longue durée.
Le cas du taux variable capé
Si les crédits à taux variable peuvent paraître hasardeux et risqués, il existe une alternative pour contrer une éventuelle importante hausse des taux qui serait en votre défaveur : le taux variable capé. Ce type de taux consiste simplement à entourer son emprunt des mêmes conditions qu’un taux variable, à ceci près que des plafonds sont mis en place.
L’emprunteur peut établir avec sa banque un taux de crédits capé à la hausse et/ou à la baisse afin de ne pas subir une fluctuation des intérêts trop importante. On peut ainsi parler de taux capé à 1 % à la hausse, voire à 3 ou 5 %. De tels caps sont à déterminer avec l’organisme prêteur.
L'avis d'un expert
« Si les taux variables ou taux capés ont pu être boudés à une époque où les taux de l’immobilier étaient historiquement bas, le contexte tendu actuel déclenche une hausse très brutale des taux. Dans ce climat, des produits qui n’avaient plus cours pourraient retrouver un regain d’intérêt auprès des emprunteurs. »
Par Christophe Probst
Responsable commercial
Les avantages et les inconvénients du taux fixe
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Stabilité des mensualités | Difficile de changer son taux pour profiter de meilleures conditions |
| Sécurité et visibilité sur son emprunt | Changer son taux nécessite une renégociation |
Les avantages et les inconvénients du taux variable
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Le taux est plus faible au début qu’un taux fixe | Une vision moindre de ses remboursements et du coût total du crédit |
| Le taux varie et peut bénéficier de taux très avantageux | Il est nécessaire que le marché du crédit soit favorable pour que ce soit une démarche intéressante |
| La hausse du taux de crédits est limitée | Le coût du crédit peut augmenter considérablement |
| Il est possible de convertir son taux capé en taux fixe |
Pour plus d'informations, vous pouvez consulter notre guide du prêt à taux variable.
